ИИС: инвестиции на бирже доступны каждому

ИИС: инвестиции на бирже доступны каждому
Интервью

21 декабря 2017, 15:08
Банковский депозит традиционно считается наиболее популярным инструментом размещения накоплений среди россиян. Однако в последние годы всё больше наших сограждан в качестве альтернативы вкладам предпочитают инвестиции на бирже через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Такие счета появились в 2015 году, и к настоящему моменту их насчитывается уже более 277 000.[1]Основным преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета, что обеспечивает инвестору весьма привлекательную доходность при покупке биржевых финансовых инструментов. Директор филиала АО «Открытие Брокер» в Казани Николай Лаптев рассказал, какие налоговые льготы положены владельцам ИИС, какие финансовые решения могут увеличить потенциальный доход от инвестиций и почему сейчас – оптимальное время для оформления и пополнения ИИС.

Николай, что представляет собой индивидуальный инвестиционный счёт? И почему его стоит оформить?

ИИС появился в России в начале 2015 года по инициативе правительства РФ с целью популяризации финансовых рынков. ИИС – это особый брокерский счёт, который позволяет накапливать деньги, инвестировать их в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы, другие финансовые инструменты и получать налоговые вычеты. Именно возможность получать налоговые вычеты по НДФЛ (13%) отличает ИИС от обычного брокерского счёта. Для получения вычетов счёт должен быть открыт минимум три года, а максимальная сумма пополнения за год составляет 1 000 000 рублей. Согласно законодательству инвестор может на собственное усмотрение выбрать один из двух типов вычета, который оптимально соответствует его ситуации и инвестиционным целям.

Давайте поподробнее остановимся на налоговых вычетах. Какие они бывают и как выбрать оптимальный вариант?

Существуют два типа: вычет на взнос (тип "А") и вычет на доход (тип "Б"). В первом случае вы можете ежегодно возвращать 13% от суммы взноса на ИИС, во втором – освободить всю инвестиционную прибыль, полученную на ИИС, от НДФЛ.

Таким образом, если у вас есть официальный доход, например, заработная плата, то вы можете выбрать вычет типа "А". В данном случае вы можете возвращать часть налога, уплаченного с официального дохода, полученного в течение года. Например, вы заработали за год 300 000 руб. и заплатили НДФЛ на сумму 39 000 руб. Соответственно, если вы внесёте на ИИС те же 300 000 руб., вы можете рассчитывать на возврат 39 000 руб. Важный момент – вернуть вы можете только ту сумму налога, которую уплатили по своему официальному доходу. Максимальная сумма возврата составляет 52 000 руб. в год. Если вы внесли на ИИС 1 000 000 и заплатили за год налоги на сумму, превышающую 52 000 руб., вернуть вы всё равно сможете только по верхней планке.

При выборе налогового вычета типа "Б" ваш доход на ИИС не облагается НДФЛ. Такой вариант инвестирования на ИИС подходит активным трейдерам, либо россиянам, не имеющим официального дохода. Соответственно, всё, что вы заработали, – ваше, и делиться заработанным с государством не нужно.

Таким образом, если у меня есть официальный доход, то это вычет на взнос, а если я активный трейдер, то это вычет на доход?

Это очень упрощённая схема. В целом, мы рекомендуем клиентам по итогам года или даже трёх посчитать, какой вычет был бы удобнее для них, и только после этого подавать документы в налоговую инспекцию. Хочу также отметить, что подать документы сейчас можно онлайн, а налоговый вычет перечислить не только на ИИС, но и на банковский счёт.

Могу ли я иметь несколько ИИС, чтобы сделать инвестиции максимально выгодными? И кто может открыть такой счёт?

Нет, это было бы слишком щедро. Открыть ИИС может каждый совершеннолетний гражданин РФ. Один человек может иметь только один ИИС, причём вносить на него можно только рубли.

Хорошо. Предположим, я решил открыть ИИС. Какую стратегию действий вы мне посоветуете?

Существует несколько основных стратегий использования ИИС для начинающих и консервативных инвесторов. Наиболее распространённый – внести на ИИС сумму от 400 тыс. до 1 млн рублей и получить вычет на взнос в размере 52 тысяч рублей. В данном случае от владельца ИИС требуется минимальное количество сделок по счёту.

Более интересный вариант, который можно в определённой степени считать альтернативой депозиту, – это покупка на ИИС облигаций федерального займа (ОФЗ). Купонный доход по ним не облагается НДФЛ. При продаже облигаций ранее даты погашения проценты не будут потеряны, а реализовать ОФЗ можно в любой момент по рыночной стоимости.

Например, ОФЗ-25083-ПД, выпущенные Минфином РФ, с датой погашения 25.12.2019 и номиналом в 1 000 руб. приносят 7% годовых.[2] Если прибавить к этому 13% в год от суммы взноса на ИИС, получается довольно приличная доходность. И это при очень низких рисках.

Замечу, что опытные и склонные к риску инвесторы могут самостоятельно покупать акции, валюту и фьючерсы с ещё более высоким потенциальным доходом.

А если я никогда не торговал на бирже и для меня это тёмный лес? Либо у меня совсем нет времени заниматься самостоятельной торговлей?

В таком случае стоит доверить управление своим инвестиционным портфелем профессионалам. В компании "Открытие Брокер" существует ряд уже готовых решений: например, можно выбрать портфель из ценных бумаг или приобрести структурные продукты с гарантией возврата капитала.

На выбор инвесторов представлено 3 готовых портфеля из облигаций и наиболее ликвидных акций, сформированных аналитиками брокерской компании и независимыми экспертами.

Мы можем предложить «Структурный продукт», который ранее был недоступен на ИИС. Клиенты могут выбрать структурные продукты с полной защитой вложенных денег или фиксированным доходом.

Структурный продукт с гарантией возврата капитала подойдёт клиентам, которых интересует высокая потенциальная доходность и при этом важна максимальная защита вложенных средств. Такой структурный продукт обеспечивает доход в случае роста выбранного актива (акции, товара, фондового индекса или валюты). Однако, в отличие от непосредственной покупки актива, клиент не получит убыток в случае падения цен на выбранный актив. При этом не нужно постоянно следить за рынком – вне зависимости от рыночных условий клиент получит свои средства и возможный доход в заранее известную дату.

Продукт «Фиксированный купон» рассчитан на клиентов, которые хотят получить высокую фиксированную выплату, но не готовы инвестировать капитал надолго и при этом допускают покупку перспективной акции в случае снижения ее цены. Фиксированная выплата производится независимо от того, куда пойдёт цена выбранной акции. Структурный продукт на ценные бумаги будет полезен тем, у кого уже есть пакет акций. Он позволит получить фиксированную выплату и при достижении нужного клиенту уровня цены выгодно продать имеющиеся ценные бумаги. Фиксированная выплата производится вне зависимости от изменения стоимости акций.

В какие инструменты инвестируются средства в рамках структурных продуктов?

Выбор инструментов и рынков очень широк. Однако в основном мы предлагаем решения, основанные на инвестировании в бумаги российских компаний или в понятные всем инструменты. Так, например, мы предлагали структурный продукт с защитой капитала на рост цены на золото. В итоге за полгода наши клиенты заработали 22[3]% годовых, и это без учёта налогового вычета. В июне 2017 года мы сформировали структурный продукт «Фиксированный купон» на акции Сбербанка**. Всего за 22 дня клиенты смогли заработать 27% годовых[4]

4 Доходность структурного продукта «Фиксированный купон» для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер» на исторических данных в период с 21.06.2017 по 13.07.2017

Отмечу, что рекомендуемая сумма инвестирования во многие структурные продукты составляет 250 000 рублей. Таким образом, клиенты «Открытие Брокер» могут получать потенциальную высокую прибыль от инвестирования в структурные продукты и освобождать её от налогов с помощью ИИС или возвращать 13% от суммы взноса на ИИС.

А что необходимо сделать, чтобы оформить себе ИИС и воспользоваться озвученными предложениями?

Оформить ИИС в «Открытие Брокер» можно онлайн всего по трём документам, либо посетив офис нашей компании. Причём я бы настоятельно рекомендовал начинающих инвесторов остановиться на последнем варианте, чтобы иметь возможность проконсультироваться со специалистом, обсудить плюсы и минусы, выбрать подходящие решения по уровню потенциальной доходности и риска. Для этого вы можете обратиться в наш офис по адресу: г. Казань, ул. Баумана, д. 82 или позвонить по телефону: +7 (8793) 32-61-07.

Сложно ли получить налоговый вычет? Обычно это процесс не из самых лёгких.

Документы на получение налогового вычета можно подать онлайн - например, через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России. Однако можно не утруждать себя оформлением налоговой декларации, приняв участие в новогодней акции «Открытие Брокер», – всё необходимое за инвестора сделают эксперты компании «НДФЛКА.РУ». Для получения бонуса достаточно оформить и пополнить ИИС на сумму от 400 000 рублей, либо сделать аналогичное пополнение на существующий ИИС в «Открытие Брокер» (первое пополнение). Участников новогодней акции «Открывай подарки» ожидают и другие приятные бонусы: например, можно в течение трёх месяцев бесплатно получать инвестиционные идеи от аналитиков «Открытие Брокер», а также оформить бесплатную годовую подписку на газету «Ведомости» и журнал Harvard Business Review Россия. Между прочим, по итогам прошлого года 89% идей компании оказались прибыльными.[5] Более подробно со спецпредложением «Открытие Брокер» можно ознакомиться на сайте.

АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

Услуги по продаже некоторых структурных продуктов оказываются ООО УК «ОТКРЫТИЕ» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ РФ, без ограничения срока действия). Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. До заключения договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, рисками, связанными с инвестированием в стратегии управления, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, по адресу: Российская Федерация, 115114, город Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 5, или по телефону: +7 (495) 232 5973, или на страницах в сети Интернет www.open-am.ru, http://e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=7154. АО «Открытие Брокер» оказывает услуги по поиску потенциальных инвесторов, заинтересованных в заключении договоров доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, от имени и по поручению ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Денежные средства по структурным продуктам не застрахованы в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

*Информация в настоящей статье носит ознакомительный характер, не является гарантией или обещанием доходности вложений в будущем. Результаты доходности в прошлом не определяют доходы в будущем.

**ПАО Сбербанк (Сайты раскрытия информации: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=3043, http://www.sberbank.ru/ru/person).

[1] По данным рейтинга ПАО Московская Биржа «Рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных индивидуальных инвестиционных счетов (Топ-15) на ноябрь 2017 г. http://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=125&month=11&year=2017

[3] Доходность структурного продукта «Золотая защита» для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер» на исторических данных в период с 16.09.2015 по 21.03.2016.

[4] Доходность структурного продукта «Фиксированный купон» для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер» на исторических данных в период с 21.06.2017 по 13.07.2017.

[5] Статистика по инвестиционным идеям по итогам 2016 года предоставлена по данным аналитического отчёта отдела анализа рынков АО «Открытие Брокер».

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter