Эксперт: «В России много семей, которые не могут позволить себе ипотеку даже под 0%»

1. Кредиты наличными

В России объемы выданных кредитов наличными во втором квартале 2019 года выросли на 16%, а количество новых кредитов - на 11%. «Сегодня большинство российских семей до 50% своего дохода направляют на погашение кредитов, люди живут затянув пояса», — сказал Корнев.

Самый значительный рост среднего размера займа наличными отмечен в Татарстане +7%: с 220 до 236 тысяч рублей. В целом за 2019 год количество кредитов увеличилось на 11%, а сумма выросла по сравнению с прошлым годом выросла на 25%. Только за первую половину 2019 года Татарстанцы взяли 206 111 кредитов на общую сумму 48 377 406 293 рублей.

«Отчасти рост потребительского кредитования связан с тем, что многие россияне за счет взятия новых займов пытаются рефинансировать предыдущие. У нас, к сожалению, в силу невысокой финансовой грамотности это привело к тому, что многие набрали кредитов, которые обслужить толком не могут, и вынуждены перекредитовываться снова, чтобы погасить предыдущий займ», — утверждает эксперт.

По его мнению, это является плохим показателем. Если бы потребительское кредитование росло за счет потребительского бума и все деньги уходили обратно в экономику — это было бы плюсом для государства. Когда кредиты идут на погашение предыдущих займов, эти деньги не помогают расти экономике.

2. POS-кредиты

В сегменте POS-кредитов (займов, выдающихся на определенные товары прямо в магазине - Inkazan) тройка лидеров осталась прежней: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Краснодарский край. В целом по РФ количество новых POS-кредитов выросло на 5%, а объемы выдачи - на 9%.

В целом по сравнению с прошлым годом в Татарстане число заключенных договоров POS-кредитования осталось прежним. При этом сумма займов увеличилась лишь на 6%. За первые шесть месяцев 2019 года татарстанцы оформили чуть больше 95 тысяч кредитов. И это самый значительный рост средней суммы POS-кредита по России +10%: с 30 до 33 тысяч рублей.

3. Популярность кредитных карт

В тройку лидеров по объему одобренных лимитов на кредитные карты вошел столичный регион – 406,24 тысячи штук с лимитом 46,67 млрд рублей, Санкт-Петербург – 158,77 тысячи карт с лимитом 16,02 млрд рублей и Краснодарский край – 129,38 тысячи карт на 9,71 млрд рублей.

В Татарстане по сравнению с прошлым годом выдали на 17% больше кредитных карт, а сумма лимита увеличилась на 32%. За последнее полугодие жители республики получили более 170 тысяч кредитных карт.

«В последнее время этот вид кредитования очень популярен, и эти цифры повлияли на итоговое значение по объемам роста кредитования в целом. В этом плане Татарстан как республика выглядит очень неплохо. Регион достаточно хорошо развивающийся, находится в числе лидеров и по уровню жизни, и по развитию промышленности. Не исключено, что объемы кредитования в Татарстане имеют более здоровые корни, и кредиты идут на потребление», - говорит эксперт.

В целом по России количество новых карт выросло на 7% в годовом отношении, а объемы одобренных лимитов выросли на 20%. При этом, к примеру, в Башкортостане отмечается самый значительный рост среднего лимита по карте, за год он вырос на 21%: с 58 до 70 тысяч рублей

4. Падение автокредита

Автокредиты наиболее активно выдавались в Москве и области, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Самый высокий средний чек по автокредиту также отмечается в Москве, но самый высокий темп роста - в Питере. В общем по стране количество новых автокредитов сохранилось примерно на уровне 2018 года, а объемы выдачи увеличились на 10%.

В Татарстане, если сравнивать июнь 2019 и 2018 годов, количество займов и их сумма сократились: первый показатель - на 6%, второй - на 1%. За год число взятых автокредитов упало на 11%, но общая сумма кредитования выросла на 2%. За последние полгода татарстанцы взяли чуть больше 14 тысяч кредитов на автомобили.

«В связи с кризисными явлениями и со снижением дохода россиян у нас заметно просели продажи автомобилей. Доходы не позволяют людям так часто менять автомобили, как это было в предыдущие годы. Все больше россиян покупают машины на вторичном рынке или предпочитают поездить на машине лишние пару лет, прежде чем ее менять. Из-за этого снизились объемы продажи автомобилей», - заявил Корнев.

5. Избыток ипотеки

Ипотеку чаще всего оформляют в Москве и Московской области, на втором месте Санкт-Петербург, на третьем — Башкортостан, который также стал единственным регионом в десятке, где отмечаются положительные темпы роста ипотечного кредитования.

При этом наиболее значительный рост среднего размера ипотечного кредита отмечен в Москве: +15% — с 3,67 до 4,19 млн рублей, и в Татарстане (+15%) — с 1,76 до 2,03 млн рублей.

В целом по России количество новых ипотечных займов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков во втором квартале 2019 года, снизилось в годовом отношении на 27%, денежные объемы кредитования — на 18%. По мнению Корнева, ипотека росла «бешеными темпами», когда были низкие ставки в 2017–2018 годах. Потом ставки поднялись.

«Ипотека имеет достаточно ограниченные объемы потенциального спроса, и он был исчерпан в прошлых годах. Многие люди поспешили с покупкой квартиры из-за опасения, что переход с долевого строительства может вызвать рост цен на квартиры. Пока этого роста не произошло», — сказал эксперт. Тем не менее спрос на жилье повысил его стоимость, а платежеспособный спрос был исчерпан.

По его мнению, сегодня в России очень много семей, которые не могут позволить себе ипотеку, даже если бы она была под 0% годовых. В то же время в Татарстане количество кредитов на жилье за год снизилось на 22%, а их сумма упала на 10%. Если сравнивать первые летние месяцы этого и прошлого года, то число выданных ипотек упало на 27%, а их сумма стала меньше на 17%.

При этом эксперт отмечает, что автомобильные и ипотечные займы — гораздо большие по сумме, чем средний потребительский кредит. Из-за снижения доходов наибольшие по объемам и продолжительные по срокам займы просели сильнее всего просто потому что люди стали меньше употреблять дорогих вещей.