Эксперты: Банки понесут убытки при пересмотре даже четверти кредитных договоров

Исследование провели в связи с решением, которое вынес арбитражный суд в споре между кредитором и заемщиком: банком непрофильных активов “Траст” и сетью кинотеатров “Синема Парк”. Руководствуясь статьей 451 ГК РФ, арбитражный суд вынес решение по заявлению должника о пересмотре уже заключенных кредитных договоров. Суд признал: существенным изменением обстоятельств стал фактор распространения COVID-19 и связанных с этим ограничений, пишет newsnn.ru.

Согласно расчетам ЦСР, размер кредитного портфеля, имеющего максимальное сходство с кредитами, по которым приняли анализируемые судебные решения, равен порядка 850 млрд рублей. Даже при минимальном масштабировании судебного решения банковская система может потерять до 100 млрд рублей. Если реализуется максимально негативный сценарий, банковское кредитование в течение нескольких лет может стать убыточным.

Одновременно кредитным организациям придется делать условия по вновь выдаваемым кредитам более жесткими. Также нужно будет учитывать в ставке кредитования увеличение риска пересмотра условий вновь заключаемых договоров.

По словам директора экономических программ Института региональных проблем Алексея Михайлова, размер кредитов россиянам составляет 24 трлн рублей. Размер кредитного портфеля бизнеса - 50 трлн рублей. В результате получается 70 трлн рублей, которые так или иначе зависят от этой проблемы. Эксперт отметил: если процентная ставка снизится даже на пару процентных пунктов, для таких сумм это будет означать обнуление банковской прибыли всей банковской системы РФ.

“Будет нарушена вся цепочка: все взаимоотношения по срочности, по достаточности резерва, по обоснованности, по резервированию, по залоговой стоимости”, – подчеркнул директор экономических программ Института региональных проблем.

Как отметила Ирина Котелевская, исполнительный директор Центра развития корпоративных отношений и разрешения экономических споров РСПП, заслуженный юрист Российской Федерации, дела, которые рассматривал Арбитражный центр, во многом касались тематики пересмотра условий договоров, при этом не только кредитных. “Ведь и 451-я статья говорит о договорах вообще, и говорит не о пандемии вообще, а о разного рода существенных обстоятельствах внешнего происхождения. Поэтому сводить все к тому, что происходит сегодня, невозможно”, - отметила она.

Котелевская добавила: необходимо разрабатывать линию, которая могла бы стать универсальной. Арбитры Арбитражного центра при РСПП вынесли коллективное мнение о том, что стоит придерживаться позиции стабильности заключенного ранее кредитного договора и не позволять каким-либо сомнениям, неподтвержденным фактам и обстоятельствам ломать данные условия и пересматривать договор, заключила эксперт.