Делаем ставки: как выбрать вклад с максимальной пользой?

Какой депозит и на каких условиях открыть, чтобы деньги работали на вкладчика, рассказывает Ильгиз Сабиткарамов, руководитель Абсолют Банка в Казани.

- Какой тип депозитов позволяет получить наиболее высокую доходность?

- Как правило, наиболее высокие ставки сейчас – по непополняемым депозитам. То есть вы оформили вклад, положили на него определенную сумму и после окончания указанного в договоре срока – получаете и основную сумму, и начисленные проценты.

Главные факторы влияния на ставку по вкладу – ​ сумма и срок. Чем больше сумма — тем выше ставка. Например, если вы кладете от 10 тысяч рублей до 1,2 млн рублей, то ставка составит до 8% годовых, а если свыше ​ 1,2 млн – 8,25% годовых. Также имеет значение срок вклада. Сегодня самые высокие ставки – при открытии вклада на срок от 6 до 9 месяцев.

- Какой вариант подойдет, если нет уверенности в том, когда понадобятся деньги и хочется постепенно добавлять деньги во вклад, как в копилку?

Бывает так, что нет уверенности в том, деньги не понадобятся "завтра", тогда оптимальное решение – пополняемый вклад с капитализацией процентов. Предположим, вы положили на счет 10 тысяч рублей. На них начисляются проценты. Спустя месяц они плюсуются к основной сумме. И в следующий месяц проценты​ начисляются уже на сумму с учетом прибавки. И дальше по нарастающей.

При этом вы можете хоть ежедневно пополнять свой вклад – через офис банка или онлайн, через мобильное приложение, что гораздо быстрее и удобнее. Минимальная сумма для пополнения – 3 тысяч рублей. Мы видим, что чаще всего наши клиенты пополняют такие вклады 1-2 раза в месяц – когда получают зарплату и аванс. Ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по непополняемым. Но за счет капитализации доходность ​ в итоге получается приличная. Важно, что с такого вклада можно снимать часть денег, если возникла необходимость, и проценты при этом не «сгорят».

Другой интересный вариант – накопительный счет. Проценты по нему начисляются вообще ежедневно, и они достаточно высоки – 7,25% годовых. Выплачиваются они в конце месяца. При этом счет можно пополнять без ограничений и снимать с него деньги тоже без ограничений. Накопительные счета часто используют наши клиенты, которые покупают или продают недвижимость. Покупатели хранят на накопительном счете первоначальный взнос, продавцы кладут на него полученную сумму, если не определились с тем, как распорядиться ею в дальнейшем.

- Как разобраться потенциальному вкладчику в многообразии предложений?

Предложений по вкладам на рынке ​ сегодня много. Закономерно возникает вопрос – как в них сориентироваться. Мое мнение: ставка важна, но брать за основу только ее не стоит. ​ Имеют значение репутация и надежность банка. Оптимально, если банк входит в топ-50 самых крупных банков по активам. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Еще советую изучать свежие рейтинги, которые регулярно составляют независимые эксперты – финансовые маркетплейсы. Среди ТОП-10 самых выгодных предложений вы наверняка сможете найти для себя оптимальный вариант.

Разумеется, важно и удобство обслуживания. Так, наши клиенты ценят возможность оформления вклада через мобильное приложение. Во-первых, не надо идти в офис банка, во-вторых, при открытии вклада онлайн зачастую можно получить дополнительную надбавку к ставке – 0,15% годовых.