Ключевая ставка ЦБ: что такое и на что она влияет

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка используется для регулирования процентных ставок в экономике, которая в свою очередь влияет на внутренний спрос и уровень инфляции. Простыми словами, ключевая ставка — этот минимальный процент, по которым Центробанк предоставляет коммерческим банкам кредиты. При этом ниже этот процент быть не может, а вот выше — вполне.

От чего зависит изменение ключевой ставки

Ключевую ставку определяет совет директоров Банка России, он состоит из 14 членов-участников, которые назначаются Государственной думой сроком на пять лет, и председателя Центробанка. Совет директоров регулярно анализирует экономическую ситуацию, контролирует инфляцию, оценивает внутренние и внешние риски, а также другие факторы.

То есть изменение ключевой ставки зависит от разных факторов: если у людей недостаточно денег, ставка снижается, а при избытке — увеличивается.

Заседания проводят восемь раз в год по определенному расписанию. Однако в некоторых случае ЦБ имеет возможность изменить ставку без ожидания следующего заседания.

На что влияет ключевая ставка

Если ставка увеличится, то:

1. Кредиты станут дороже. Если раньше можно было взять кредит по ставке 4%, то теперь она может повыситься, к примеру, до 5%;
2. Первый пункт приведет за собой краткосрочный скачок цен на товары и услуги. Но бизнес не всегда готов пойти на это из-за риска потери доходов. В долгосрочной перспективе это обычно приводит к замедлению инфляции;
3. Потребительский спрос начнет снижаться — люди экономят и меньше покупают.
4. Возможно увеличение безработицы. рабочих мест;
5. Ставки по депозитам вырастут — люди предпочтут сохранять деньги.

Если ставка уменьшится, то:

1. Ставки по кредитам и вкладам также снизятся;
2. Бизнес начнет развиваться и расширять объем производств благодаря благоприятным условиям по кредитам;
3. Снизится уровень безработицы: второй пункт приведет к появлению рабочих мест;
4. Вырастет потребительский спрос;
5. Ускорится инфляция;
6. Упадут проценты по депозитам. Вклады станут менее выгодными;
7. Неправильно ждать снижения цен, вероятно, цены, напротив, будут расти быстрее, так как количество денег в экономике увеличится.