Posted 28 мая, 06:09

Published 28 мая, 06:09

Modified 28 мая, 06:09

Updated 28 мая, 06:09

Эксперт рассказала о росте интереса к новому типу ИИС

Эксперт рассказала о росте интереса к новому типу ИИС

28 мая 2024, 06:09
Фото: 1MI
За последние девять лет в России открыли примерно шесть миллионов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), позволяющих получать налоговые льготы в дополнение к результатам вложений на бирже. Активы на них за 2023 год выросли на 22% и превысили полтриллиона рублей.

С этого года на смену счетам первого и второго типов пришел новый ИИС-3 — это важное изменение. Он дает возможность пользоваться сразу двумя налоговыми льготами и его можно пополнять на любую сумму. В «БКС Мир инвестиций», где в последние месяцы клиенты открывают до 40% индивидуальных инвестсчетов от общего количества по рынку, рассказали, как эффективно использовать новый инструмент.

Отличия нового типа ИИС от двух предшественников

Весной парламент принял налоговые льготы для нового инвестиционного счета ИИС-3. Как указано в пояснительной записке, введение этого типа счета направлено на создание дополнительных финансовых инструментов для формирования долгосрочных сбережений и стимулирования инвестиций.

До 2024 года инвесторы могли использовать два типа ИИС: первый позволял получать 13-процентный налоговый вычет от вложенной суммы, но не более 52 тысяч рублей в год; второй тип освобождал от налога с прибыли на проданные активы. В обоих случаях для получения льгот нужно было держать счет не менее трех лет и не выводить с него средства или приобретенные ценные бумаги. Сумма, которую можно было хранить на ИИС, ограничивалась одним миллионом рублей.

Счета первого и второго типов, открытые до 2024 года, продолжат действовать по прежним правилам до окончания их срока. Однако с января текущего года все новые инвесторы смогут открывать только улучшенный ИИС-3.

Как рассказала руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка, в ИИС-3 предусмотрены преимущества двух предыдущих типов счетов. Он позволяет возвращать НДФЛ до 60 тысяч рублей (при налогообложении по 15-процентной ставке, при 13% — до 52 тысяч рублей) с внесенной суммы раз в год и не платить налог на доход в пределах 30 миллионов рублей после закрытия счета.

Она отметила, что инвесторы интересуются новым инструментом. По ее словам, среди клиентов БКС динамика по открытию новых ИИС сопоставима с показателями предыдущего года, а иногда даже выше некоторых периодов.

На третий тип счета можно вносить любые суммы, а минимальный период владения счетом, необходимый для получения налоговых преимуществ, увеличен до пяти лет. Запрещено приобретать на льготный счет зарубежные активы, однако доступен весь российский рынок, включая акции новых перспективных компаний, которые все чаще проводят IPO.

Для кого создан ИИС-3

Одним из заметных преимуществ ИИС-3 для инвесторов является отсутствие лимитов на пополнение счета. Как отметила Лилия Денежка, чем больше сумма на счете, тем шире возможности для диверсификации, и инвесторы могут вкладываться в весьма широкий спектр активов.

Она говорит, что ИИС теперь привлекательны не только для новичков на фондовом рынке, но и для опытных инвесторов с крупным капиталом. Чем больше и разнообразнее инвестиционный портфель, тем проще планировать долгосрочные стратегии и распределять средства по различным активам, минимизируя риски. Потенциальные доходы при этом освобождены от налогов.

«Мы проводили клиентское исследование и выяснили, что около половины квалифицированных инвесторов в БКС имеют индивидуальный инвестиционный счет. Доля эта наверняка будет расти — ИИС в новой версии, по нашим наблюдениям, стал более востребованным инструментом у людей с опытом, знаниями и существенными суммами», — отмечает Лилия Денежка.

Согласно данным Московской биржи, 76% оборота на индивидуальных инвестиционных счетах приходится на сделки с акциями. Это неудивительно, так как этот инструмент демонстрирует хорошие результаты на длительных временных интервалах, что идеально соответствует долгосрочной природе ИИС.

Рынок акций РФ демонстрирует позитивную динамику, достигая новых рекордных значений с начала 2022 года и обладая значительным потенциалом для дальнейшего роста. Прогнозируется, что в течение года индекс Мосбиржи может достичь четырех тысяч пунктов, учитывая дивиденды, отмечает представитель компании «БКС Мир инвестиций».

Столь оптимистичные прогнозы обоснованы ожиданиями высоких дивидендов, появлением новых акций в перспективных секторах, устойчивыми финансовыми показателями многих компаний, экономическим ростом в стране и относительной независимостью российского рынка от глобальных негативных факторов.

Когда открывать ИИС

Увеличение периода, необходимого для получения налоговых льгот по индивидуальным инвестиционным счетам, направлено на укрепление культуры долгосрочного инвестирования. Эксперты отмечают, что подобный счет может стать оптимальным инструментом для накоплений на финансовые цели с горизонтом в пять и более лет.

Как сообщила Лилия Денежка, с 2027 года минимальный срок инвестирования в ИИС составит шесть лет, с 2028 года — уже семь, и так далее вплоть до 10 лет. Налоговые льготы и другие преимущества могут сделать ИИС отличной базой для личного пенсионного плана, комментирует Денежка.

Она советует не затягивать с открытием ИИС, даже если владелец пока не планирует им активно пользоваться — это легко сделать в приложении. Так зафиксируется дата, с которой будет отсчитываться срок минимального владения счетом для получения права на вычеты.

В то же время эксперт подчеркивает, что вложения на фондовом рынке сопряжены с риском, а досрочно выводить средства со счета с сохранением льгот нельзя. Поэтому инвестировать рекомендуется свободные сбережения.

При открытии ИИС важно оценивать не только спектр доступных активов и готовых стратегий, но и уровень экспертной, технологической поддержки. По словам Лилии Денежки, почти все формальности с получением вычетов сервис выполняет самостоятельно, поэтому клиенты могут возвращать налоговые вычеты всего одной кнопкой в мобильном приложении или веб-кабинете инвестиционной компании.

"