Куда лучше вложить свои деньги, чтобы защитить от инфляции

Вместе с тем в финансовом холдинге «БКС Мир инвестиций» считают, что фондовый рынок в отличие от депозитов дает возможность ставить долгосрочные цели по более высокому доходу, а это как минимум на год. В общем и целом, инвестору лучше рассматривать горизонт от трех лет.

Кроме того, на фондовом рынке представлен инструмент, который по надежности обладает теми же свойствами, что и банковские вклады, а доходность его значительно выше. Это облигации.

Государственные облигации федерального займа дают широкую возможность заработать с минимальными рисками до 30% годовых в случае переоценки. Те, кто планирует зафиксировать доходность по своим сбережениям на будущее время, вне зависимости от размера ключевой ставки ЦБ могут включить в свой портфель долговые ценные бумаги со сроком их обращения более 10 лет.

В случае выбора корпоративных облигаций от надежных эмитентов можно обеспечить себе доход до 20% годовых. Таким образом, инвестор получает систематические купонные выплаты, а в конце срока обращения бумаги выплачивается ее номинальная стоимость.

Еще одним средством сохранения накопленных средств являются так называемые флоатеры, или облигации с переменным купоном. Этот финансовый инструмент похож на накопительный счет, но с ежедневным начислением дохода и выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально. Особенностью флоатеров является плавающая ставка, которая зависит от ставки Центробанка.

Начать самостоятельно инвестировать помогут новые технологии и искусственный интеллект, которые за последние два года кардинально изменили процесс управления капиталом.

Для этого необходимо лишь скачать мобильное приложение инвестиционной компании. Далее в дистанционном режиме всего за несколько минут можно открыть брокерский счет, пройти обучение, а также выбрать стратегию вложений и начать торговать ценными бумагами или воспользоваться готовыми решениями.

По ряду оценок, за последние два года в России число активных пользователей инвестиционных приложений увеличилось в 2,5 раза. При этом эксперты утверждают, что этот рост связан с улучшением функционала этих сервисов, наличием обучающих программ и специальных тарифов при открытии брокерского счета.

В частности, эксперты консалтингового агентства Markswebb изучили рынок российских мобильных приложений брокеров и выявили несколько основных моментов, которые делают такие сервисы удобными и понятными для пользователей.

Один из таких — это автоматическое заполнение персональных данных. Опция становится доступной после синхронизации брокерского приложения с порталом «Госуслуги». Благодаря этому упрощается процесс предоставления данных, и больше пользователей успешно проходят этап открытия брокерского счета. Более того, прозрачность условий обслуживания на стадии открытия счета повышает доверие к брокеру и предотвращает негативный опыт.

Растущее число частных инвесторов на Московской бирже также обновляет рекорды. В мае 2024 года их число достигло 31,9 млн человек, увеличившись на 400 тыс. Интерес к инвестициям приводит и к увеличению запроса на обучение в этой сфере. С этой целью брокеры создают отдельные разделы с обучающими курсами.

Помимо обучения приложение также предоставляет возможность знакомиться с особенностями тех или иных ценных бумаг. Согласно данным «БКС Мир инвестиций», в прошлом году клиенты цифровой платформы прошли 165 тыс. обучающих уроков. В компании даже начали рассчитывать «Индекс БКС», который строится на основе анализа рыночных данных и финансового моделирования, после чего каждая акция получает индекс от 1 до 10. Это позволяет оценивать потенциал той или иной ценной бумаги, чтобы принять обоснованное решение о ее приобретении или продаже.

По словам директора по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций» Александра Головина, сегодня многие пользователи стремятся получить как можно больше различной информации в сжатые сроки. Он добавил, что эта тенденция затронула и мобильные приложения от брокеров. Благодаря этому в приложении появилась новостная лента, информация по эмитентам, секторам, аналитические обзоры и другая полезная для инвесторов информация.

Еще одним трендом рынка инвестиционных приложений является развитие и популяризация собственных соцсетей.

Александр Головин пояснил, что аудитория соцсети для инвесторов «Профит» ежегодно демонстрирует кратный рост, в прошлом году она увеличилась в 4 раза. Популярность сервиса связана с широким списком полезных функций. Во-первых, это второе мнение — возможность узнать, что думают пользователи о конкретном эмитенте. Во-вторых, благодаря социальным механикам и функциям социального трейдинга клиенты могут найти единомышленников и поделиться опытом в сети «Профит». И наконец, в-третьих, внутри соцсети можно получать информацию напрямую от компаний-эмитентов и признанных экспертов рынка.

При этом эксперты Markswebb отмечают потребность клиентов в ориентирах и экспертизе, а также рост популярности автоследования в мобильных приложениях, когда инвестор только выбирает инвестиционную стратегию, а дальше на его счете автоматически копируются сделки профессионала. Новички считают, что это помогает не только преодолеть первоначальный психологический барьер, но и быстрее начать ориентироваться в ситуации на рынке.

Кроме того, БКС стал первой компанией, которая начала внедрять сервис автоследования Fintarget. Как считает Александр Головин, благодаря этому инструменту инвестор экономит время на аналитику, а выбор стратегии помогает диверсифицировать капитал.

Надо отметить, что ажиотаж первичных размещений ценных бумаг на Московской бирже и растущий интерес к ним со стороны частных инвесторов стимулировали брокеров к созданию удобных инструментов для участия в IPO.

Директор по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций» сообщил, что в текущем году ожидается около 20 IPO, а в 2025 году может быть достигнут рекорд, и на рынке появится более 30 новых имен. На этот случай БКС разработал функционал подачи заявок на участие в первичных размещениях ценных бумаг в веб-кабинете и мобильном приложении в разделе «Рынки».

Также отмечается, что новые возможности мобильных приложений предоставляют инвесторам набор простых и понятных действий, а новые технологии и аналитика помогают быстрее оценивать ситуацию на рынке и инвестировать более грамотно, осмысленно, а главное — безопасно.