Как банки и застройщики обманывают россиян на «выгодной» ипотеке

Ловушка №1: Завышенная стоимость квартиры

С падением спроса на жилье девелоперы вступают в сотрудничество с банками для предоставления ипотечных программ. В 2022 году были случаи, когда ставка по ипотеке от застройщика снижалась до символических 1% или 0,1%.

При этом важно понимать, что застройщик покрывает недополученные банком средства из своих собственных ресурсов. Всем хорошо: одна сторона получает гарантированную прибыль на начальном этапе кредитования, вторая — привлекает покупателя. Тем не менее, существует и обратная сторона медали. Все компенсации, которые застройщик отдает банку, закладываются в стоимость квартиры.

Это означает, что, хоть вы и получаете более низкий процент по кредиту, фактическая цена жилья может быть значительно завышенной, а экономия оказывается иллюзией.

Ловушка №2: Высокий первоначальный взнос

Ситуации, когда банк готов предложить выгодную процентную ставку, но взамен требует внушительный первоначальный взнос, не редки. Потенциальный покупатель рассчитывает на взнос в пределах 20%, но, чтобы получить «заветную» ставку, приходится вносить до половины стоимости жилья.

Ловушка №3: Повышение ставок в будущем

Еще одна схема — предоставление льготных условий только на ограниченный период. Например, только на первые два или три года после подписания договора. В это время покупатели «наслаждаются» сниженной финансовой нагрузкой и, казалось бы, выгодными условиями, но после истечения льготного периода ставка может существенно возрасти.

Кроме того, банки имеют право изменять ставки вслед за новой ключевой. В результате все рыночные риски ложатся на плечи заемщика.

Ловушка №4: Навязанная страховка

Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик обязан страховать недвижимость, поскольку она является залогом. Банки пользуются этим и навязывают дополнительные страховые продукты: страхование жизни, здоровья, титульное страхование и т. п. Все это снижает риски банка, и он может предложить вам более низкую процентную ставку по ипотеке, разница может достигать до 3%. Если не иметь достаточных знаний, можно потратить значительные суммы, хотя по закону все эти продукты являются добровольными.

Ловушка №5: Дополнительные услуги

Еще одна уловка банков — оказание лишних платных услуг, например, подготовка справок и документов. Не стесняйтесь заранее спрашивать, во сколько обойдется любое обслуживание. Сотрудники банка могут умалчивать об этом до момента подписания ипотечного договора, что может привести к неожиданным расходам.