Сельская ипотека: что изменится, кто сможет взять и ждать ли рост спроса

Сельская ипотека: что это

Сельская ипотека — это программа, которая распространяется на покупку или строительство жилья на сельских территориях. Ее запустили весной 2020 года в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Программа находится под управлением Министерства сельского хозяйства России, а основным ее участником является Россельхозбанк. Изначально планировалось, что сельская ипотека будет действовать до конца 2022 года, но в 2022 году ее продлили на бессрочный период.

Условия сельской ипотеки

Процентная ставка: размер ставки не превышает 3%, но может быть и ниже — до 0,1% на приграничных территориях.

Максимальная сумма займа: размер кредита — до 6 млн рублей для всех регионов страны. Ранее эта сумма была ниже и варьировалась в пределах 3-5 млн рублей. С 2023 года правительство увеличило максимальный размер займа.

Срок ипотеки: сельскую ипотеку можно оформить на срок до 25 лет.

Первоначальный взнос: минимальная сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости недвижимости, возможно использование материнского капитала.

Срок действия программы: на данный момент программа не имеет ограничений по срокам действия, однако недавно было предложено поменять ее условия.

Изменения в сельской ипотеке

Минсельхоз России представил проект, который меняет условия программы сельской ипотеки. Одним из важных изменений является корректировка определения «сельских территорий». В новой редакции из этого понятия будут исключены населенные пункты (НП), расположенные на расстоянии менее 50 км от административных центров. Это означает, что многие НП, находящиеся близко к крупным городам, утратят право на участие в программе сельской ипотеки.

Также из списка «сельских территорий» исключат поселения, которые находятся менее чем в 30 км от городов с численностью населения свыше 100 тысяч человек. Дополнительно, в список исключаемых попадают НП, находящиеся на расстоянии менее 50 км от Севастополя.

Кроме того, меняются правила кредитования, если заемщиками выступают оба супруга. В этом случае первоначальный взнос составит 20%, сейчас он составляет 40%.

Ждать ли роста спроса

По словам эксперта по жилой недвижимости, риелтора Марии Кудреватых, сильного ажиотажа ожидать не стоит, поскольку программа имеет как свои плюсы, так и существенные минусы. Преимущество «Сельской ипотеки» в том, что ипотечный заем в 6 млн рублей можно взять на одного супруга и 6 млн рублей на второго, увеличив тем самым общую сумму кредита. Это может быть полезно для семей, которые хотят приобрести более дорогое жильё или улучшить условия проживания.

«Но то, что заемщику необходимо быть зарегистрированным в приобретенном объекте, может стать большой проблемой. Например, может быть затруднено получение медицинской помощи, а также это может стать серьезным препятствием для тех, кто работает в городах и каждый день ездит на работу», — говорит Кудреватых.

В пример эксперт приводит ситуацию на примере Ленинградской области. Строить или приобретать недвижимость за 3% годовых — хорошая возможность, однако, несмотря на привлекательные условия, спрос на «Сельскую ипотеку» здесь остается невысоким. Основными причинами этого являются:

1. Ограниченное количество банков: только небольшое их количество банков дает одобрение;
2. Изменение условий по окончании программы.

«Существует интересный момент — по истечении срока действия программы ставка по „Сельской ипотеке“ изменится. Это создает неопределенность для заемщиков: если у них нет четкого плана по закрытию ипотеки в ближайшие годы, они столкнутся с риском значительного увеличения ежемесячных платежей», — объясняет Кудреватых.

Тем не менее она отмечает, что после изменения условий программа не перестанет быть нужной, так как она полезна для определенной части населения, особенно в регионах, удаленных от столиц.

«Для многих регионов, процентные ставки под 3%, а для приграничных регионов даже 0,1%, являются очень привлекательными. Это делает программу интересной и выгодной для тех, кто живет в таких районах. И я думаю, что ей также будут пользоваться», — заключила Кудреватых.

Жалобы на сельскую ипотеку

В программе участвует 11 банков, но основным является Россельхозбанк. Клиенты финансовой организации жалуются, что при оформлении договора, менеджеры РСХБ «навязывают» страховку на значительные суммы. Соответствующие комментарии можно найти на сайте «Отзовик».

«Нам одобрили максимально быстро. Оставалось только назначить дату сделки. Ждали мы этого очень долго, в процессе этого времени писала менеджер и говорила, что нужно страховаться только у них. И насчитали страховку в 100 с лишним тысяч рублей! Из них: страховка недвижимости — 26400, страхование жизни — 46200, плюс 7900 здоровье под защитой. Дополнительные услуги: юрист — плюс 10000, пакет на какой-то развлекательный сервис — 5900!» — написала Анастасия.

Со слов женщины, отказаться было нельзя — «не пустят в сделку». Она была вынуждена согласиться. С такой же проблемой столкнулась Ксения Синицына.

«При обращении в техподдержке банка и в переписке в соцсетях Россельхозбанк подтверждает, что страхование добровольное, и оформить его можно в любой аккредитованной компании. После моего законного отказа от страхования, менеджер Анна сказала: „Вряд ли у нас с вами получится“», — рассказала она.