«Нет уверенности, что не станет хуже»: почему нужно торопиться брать семейную ипотеку

Семейная ипотека: условия и нюансы

Семейная ипотека, которая должна была закончиться 1 июля 2024 года, была продлена до конца 2030 года, но условия программы изменились. Льготная ставка в размере 6% теперь доступна только для семей, у которых есть:

— хотя бы один ребенок до шести лет;

— ребенок с инвалидностью;

-два несовершеннолетних ребенка и при этом семья живёт в городе с населением до 50 тысяч человек, в регионе с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития.

Ранее эта льгота действовала для всех семей с двумя несовершеннолетними детьми.

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак отмечает, что программа перестала быть массовой. По оценкам «Выберу.ру», под новые требования подпадает лишь один из трех потенциальных заемщиков, которые могли использовать льготу ранее. Следовательно, спрос покупателей на новостройки может снизится как минимум на 60%.

По словам эксперта, для покупателей и рынка в целом семейная ипотека не заменит отмененную льготную программу жилищного кредитования под 8%.

Руководитель ипотечного бюро и проекта «Электроннаясделка.рф» Камила Фазлыева сообщила Inkazan, что корректировки в программе семейной ипотеки с учетом региональных особенностей возможны, но дальнейшее ее расширение неразумно.

«Сейчас большинство рассматривают семейную ипотеку как главный механизм на рынке — это не верно. Это целевая программа, не для всех. Необходимо сокращать объемы льготных ипотек, а не пытаться заменить семейной отмененные программы», — говорит Фазлыева.

Из плюсов внесенных корректировок можно отметить, что семейную ипотеку расширили на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако сейчас в регионах очень малое количество компаний-застройщиков строят такое жилье при помощи эскроу. Поэтому, чтобы увидеть ощутимые результаты, нужно подождать, говорит эксперт.

Могут ли закрыть семейную ипотеку? Спойлер: да

По словам Баджурака, в теории власти могут закрыть или «заморозить» любую льготу. Тем более, если она требует больших бюджетных расходов.

Эксперт напоминает: с 2016 года до недавнего времени была заморожена индексация пенсий работающим россиянам. В июле 2024-го стало известно, что кабмин прорабатывает отмену льготных кредитов для предпринимателей, так как их стоимость для бюджета слишком велика в условиях высокой ключевой ставки. А с 1 июля закрыли льготную ипотеку, которая оставалась доступна всем россиянам без ограничений по количеству детей, месту проживания или работы.

«Словом, нет ничего удивительного в том, что рынок встревожили заявления вице-премьера Хуснуллина о пересмотре условий семейной ипотеки в течение ближайших трех месяцев. Нет, речь не идет об отмене госпрограммы. Однако настораживают оценки профильного чиновника: „Мы очень большие деньги доплачиваем из бюджета, это сотни миллиардов рублей ежегодно“. Как следует из сказанного им, если властям понадобятся какие-то изменения, то их рассмотрят на уровне правительства», — говорит Баджурак.

По состоянию на середину 2024 года по госпрограмме «Семейная ипотека» было выдано больше 1,1 млн кредитов на сумму более 5,1 трлн рублей.

Поэтому всем семейным заемщикам, попадающим под обновленные более жесткие условия, эксперт советует использовать льготу и решать проблемы с жильем в режиме «здесь и сейчас».

«Нет стопроцентной уверенности, что в дальнейшем правила льготного кредита не станут хуже. Допустим, если власти повысят ставку кредита, чтобы сократить расходы бюджета. Либо введут дополнительное условие по количеству детей младше 6 лет, а по сути вновь „сузят“ круг получателей льготы», — говорит исполнительный директор «Выберу.ру».

Что будет с ценами

Эксперты говорят: трансформация семейной ипотеки совпала с новым разгоном инфляции. Поэтому ожидания тех, кто рассчитывает на снижение цен новостроек из-за падения спроса семейных покупателей, не оправданы.

Пока зарплаты россиян «съедает» инфляция, товары, включая квадратные метры, будут становится только дороже. Дополнительно «толкать» вверх цены новостроек будет и семейная ипотека благодаря доступной ставке.

«Поэтому мы считаем, что в ближайший квартал цены на квартиры в большинстве регионов еще немного вырастут — в пределах 5%-7%. Затем они выйдут на плато и будут „колебаться“ в диапазоне 5%-10% „вверх-вниз“, пока текущие ставки ипотеки из-за высокой инфляции будут оставаться высокими. Оговоримся, такой сценарий возможен, если в экономике страны не будет новых шоков из-за геополитики и санкций», — говорит Баджурак.