Эксперты назвали варианты для инвестиций при высокой ключевой ставке

Так, в октябре 2024 года на фондовый рынок пришли почти 500 тысяч новых инвесторов, отмечают в «БКС Мир инвестиций». Всего на бирже торгуют более 34 миллионов человек, которые за последний месяц вложили в ценные бумаги около 160 миллиардов рублей. Эксперты рассказали, почему россияне продолжают интересоваться фондовым рынком.

Беспрецедентно высокий уровень ключевой ставки направлен на сдерживание инфляции. Это приводит к удорожанию кредитов и снижению спроса на них, что заставляет граждан и компании сокращать расходы, помогая тем самым сдерживать рост цен. С другой стороны, те, у кого есть накопления, получают шанс увеличить свои сбережения.

Самым очевидным решением в условиях высоких ставок является открытие депозита. Он позволяет без рисков на рынке получать доход. Однако стоит учитывать, что оформив вклад на год сейчас, не получится перейти на более выгодные условия в будущем без потери прибыли, а вероятность дальнейшего роста ставок весьма велика.

Другой способ заработать — открыть накопительный счет, который представляет собой более гибкий финансовый инструмент, хотя и с более низкими ставками по сравнению со срочными депозитами. Также важно помнить о налоге на доходы от вкладов, который при значительных суммах может оказаться довольно существенным. В 2024 году доход от вкладов, общий размер которых не превысит 1,2 миллиона рублей, не будет облагаться налогом.

«Интерес к депозитам и накопительным счетам при таких ставках вырос, что вполне логично. Однако в течение последних лет уровень финансовой грамотности существенно поднялся, поэтому одновременно сохраняется высокий спрос на инвестиции, где намного больше гибкости в управлении личными финансами и возможностей получить более высокий доход», — отмечает директор региональной сети финансового холдинга «БКС Мир инвестиций» Сергей Данилов.

По его словам, ярким примером здесь являются фонды денежного рынка, которые в октябре побили все рекорды по притоку средств инвесторов: почти 140 миллиардов рублей за месяц, что в два раза больше, чем в сентябре. Данилов отметил, что доходность такого фонда приближена к ставке ЦБ, а его паи можно свободно продать и купить без потери накопленного дохода в любое время работы Мосбиржи.

Ещё одним инструментом с невысокими рисками является флоатер. Это тип облигации, который можно свободно приобрести или продать на биржевом рынке. Его купонные выплаты привязаны к ставке ЦБ. В отличие от депозита, средства из флоатеров можно переложить в другие инвестиции.

При длинном горизонте по флоатерам, корпоративным облигациям и паевым инвестиционным фондам (ПИФам) инвесторы могут воспользоваться налоговыми льготами. Например, если держать значительную сумму на депозите в течение трех лет, придется уплатить значительный налог. Однако в случае с облигациями и фондами в течение того же времени налог отсутствует.

Несмотря на падение рынка акций во второй половине года, он все еще привлекает внимание многих инвесторов. Причина — возможность инвестирования в российские активы по сниженной цене. Эксперты из БКС подчеркивают, что такая ситуация на рынке и в экономике складывается не часто. При этом фондовый рынок живет ожиданиями, и есть предположения, что в следующем году ЦБ начнет снижать ключевую ставку, что традиционно благоприятно для акций.

При этом нужно понимать, что инвестиции в акции — это долгосрочная стратегия. Рекомендуемый срок инвестирования — минимум один год. Портфель должен быть максимально диверсифицирован с учетом ваших целей и уровня риска. Включать можно фонды, облигации и акции. Новичкам стоит обратиться за советом к профессиональному финансовому консультанту, — советует эксперт БКС.

В конце года, напоминает Сергей Данилов, стоит открыть или пополнить индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), на который можно приобретать все вышеупомянутые инструменты. Этот счет позволяет ежегодно получать налоговый вычет до 52–60 тысяч рублей, а по истечении срока — освобождение от налога на прибыль по ценным бумагам в сумме до 30 миллионов рублей. Внесение средств на ИИС до конца года позволит получить налоговый вычет уже в начале 2025 года, что станет значительным дополнением к доходу от инвестиций.