Биржевые инвестиции: с чего начать?

Биржевые инвестиции: с чего начать?

31 мая 2018, 07:50
Экономика
Photo: talkypic.com
В России популярны два способа заработка денег: работать за зарплату или открыть собственный бизнес. Однако во всем мире распространена практика финансовых вложений в бизнес других людей. Жители развитых стран все больше предпочитают инвестировать их в акции или облигации компаний.

Выход на биржу и нелегальные брокеры

Постепенно эта практика приходит в Россию. Однако стоит помнить, что прежде чем передавать накопления даже самому надежному участнику рынка, необходимо сформировать собственный резервный фонд. Эксперты советуют положить на счет в банке по крайней мере 3 месячные зарплаты. При выборе банка важно проверить, есть ли у него лицензия Банка России. Только ее наличие гарантирует сохранность средств, пишет издание "Карел Inform".

Инвестировать можно не только, вкладывая в бизнес других людей, но и приобретая ценные бумаги. Однако к таким вложениям необходимо подготовиться: заняться самообразованием или пройти бесплатные курсы – таких предложений большое количество. Доверять свою подготовку важно проверенным брокерам. Зачастую на таких образовательных программах учат спекуляции на бирже – постоянной покупке и продаже ценных бумаг, что уголовно наказуемо.

Брокер должен иметь лицензию Банка России. Такой реестр размещен на сайте регулятора. Этот вопрос особо важен для тех, кто планирует работать с рынком Forex, где сосредоточено большое количество нелегальных дилеров. Глава департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях заявил, что в первом квартале 2018 года обнаружено 99 нелегальных игроков этого рынка. Сайты 78 таких организаций заблокируют через суд.

«Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните - если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99% случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции - на Виргинских островах или еще дальше», - сказал Лях.

Нелегальные брокеры зачастую действуют по одной схеме: предоставляют пользователю доступ к личному кабинету на своем сайте, где клиент якобы может играть на бирже. Однако демонстрируемые там цифры придумываются самими брокерами. Для возможности работы на бирже пользователь вносит средства на счет, которые впоследствии выводятся организаторами площадки. При попытке вывести деньги обычно возникают «технические неполадки».

«Мой отец, пенсионер, освоил компьютер и купился на предложение какого-то фальшивого брокера о «легких деньгах» на Forex. Вложил туда все накопления, что берег с начала 2000-х. Сначала говорил о хороших результатах и прибыли, а затем попытался снять деньги. Начались какие-то неувязки, неполадки, сбои в работе… Короче, все потеряно», - рассказала Ольга А.

Эксперты напоминают, что Forex не является биржей, а валютные операции на таких площадках довольно рискованные. Здесь же велик риск столкнуться с мошенниками. В то же время аккредитованные Центробанком кредитные организации также предлагают открыть брокерский счет.

Ценные бумаги: акции или облигации?

Биржевые операции в России давно и прочно обросли стереотипами: кто-то заявляет, что это максимально прибыльно, кто-то уверен, что биржа работает по принципу казино, и «выиграть» там невозможно. Однако не все знают, что биржа – это площадка для покупки ценных бумаг игроков рынка. Здесь можно приобрести акции, то есть завладеть долей компании, либо облигации – одолжить компании определенную сумму.

У каждого варианта есть свои плюсы. Покупка акций дает возможность участвовать в собраниях акционеров. Но принимать решения может лиши владелец контрольного пакета – более 50% ценных бумаг. При приобретении меньшего пакета можно рассчитывать на рост котировок и выплату дивидендов. В то же время приобретение облигаций дает фиксированный доход. Чаще всего он немногим превышает проценты по вкладам в банках.

Такая модель инвестиций довольно популярна в развитых странах Европы и Америки. В то же время она сопряжена с риском: в случае банкротства компании, чьи ценные бумаги были приобретены, пропадут и потраченные на них деньги. Россияне предпочитают хранить деньги в банках, где вклады в размере до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством и будут возвращены в случае отзыва лицензии.

Тем, кто намеревается инвестировать накопления, эксперты, помимо открытия брокерского счета, советуют сначала приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). В целом, покупка и продажа акций на бирже – это операция, которая занимает несколько секунд и зачастую проводится через личный кабинет на сайте брокерской компании. Однако стоит помнить, что не каждая сделка будет приносить прибыль.

Котировки ценных бумаг изменяются с высокой скоростью, а предугадать рост или падение стоимости тех или иных ценных бумаг в большинстве случаев не могут даже опытные игроки рынка. Поэтому на первых этапах знакомства с биржей не стоит инвестировать сумму более 10-20% от имеющихся сбережений. При этом скупать бумаги дешево, а продавать дорого не получится: биржевые инвестиции являются долгосрочными.

Поэтому не стоит рассчитывать на быстрый заработок больших денег, необходимых для покупки квартиры или другого масштабного дела, запланированного на ближайшие пару лет. Возможно, когда понадобится «вернуть» потраченные на приобретение ценных бумаг средства, из-за быстрого изменения котировок наступит момент, не подходящий для их продажи.

ПИФ или ИИС: что выгоднее?

Однако вернемся к вложениям в ПИФы. Такая форма наиболее проста для начинающих инвесторов: все операции на бирже будут совершать сотрудники фондов, а инвестору не придется принимать решения самостоятельно. Подобные услуги предлагают банки и управляющие компании. При этом самым выгодным вариантом может стать индексный фонд, особенностями которого являются низкие комиссии и вложение в бумаги нескольких крупнейших компаний.

Тем не менее, такая форма вложения денег подходит тем, кто готов вложить сумму не более 100 тысяч рублей. Если планируемый объем инвестиций выше, то лучше не доверять дело сторонним людям, а научиться разбираться в этом самостоятельно.

Например, недавно в России заработал такой инструмент как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), предназначенный для тех, кто не сталкивался с вложениями в ценные бумаги. Схема его работы проста: необходимо открыть счет, пополнить его определенной суммой и покупать на нее акции и облигации.

Основными преимуществами инструмента является возможность получать прибыль от роста котировок, а также дивиденды и налоговый вычет в размере 13% на взнос или прибыль, полученную в течение 3 лет. Однако существуют и ограничения. На счет можно положить не более 1 миллиона рублей в год, а оформить вычет – не более чем с 400 тысяч. Право на этот вычет появляется у клиентов, которые не снимали деньги со счета последние 3 года.

Выгода использования ИИС легко просчитывается. Так, если после открытия счета вложить средства в государственные облигации под 7-8% годовых, а затем получить налоговый вычет, то по прошествии трех лет средний доход достигнет отметки в 11%. Этот показатель в 1,5 раза выше средней доходности банковских депозитов.

Советы начинающим инвесторам

Как бы позитивно не звучали прогнозы, инвестирование всегда сопряжено с риском. Владислав Н. из Казани, торгующий на бирже в течение четырех лет, рассказал, что долго привыкал к чувству, что вложения в любой момент могут быть утеряны. «В один день я могу заработать 250 тысяч, а спустя несколько суток потерять 150. Это нормальная ситуация для биржевых игроков, но к таким перепадам сложно привыкнуть», - сказал он.

В то же время Исмагил У. из Набережных Челнов уверен, что важно не только набирать, но и анализировать опыт торгов на бирже самостоятельно. «Я прошел обучение у аккредитованного ЦБ РФ брокера - я на бирже давно, с 2013 года. Первые года три уходил в жесткий минус, потому что следовал полученным советам: покупал-продавал… Теперь беру акции и забываю о них на несколько лет. Только продав их с таким перерывом можно уйти в плюс, бывает, что на все 200%», - сказал он.

В целом, эксперты советуют начинающим инвесторам перед тем, как вкладывать накопления, обзавестись депозитом в банке и отложить определенную сумму на «черный день». Неплохо было бы пройти специальное обучение у компании, аккредитованной Банком России. При выходе на биржу лучше не играть на ней, а инвестировать – приобретать акции и держать их. Такие инвестиции – долгосрочные, поэтому стоит обзавестись терпением.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter